【徹底比較】暗号資産と株式投資の違いは？メリット・デメリットを解説！

本記事の内容  

本記事の信頼性  

筆者は2018年から暗号資産と株式投資の両方を実践し、これまでに累計500万円以上を運用しています。  

その経験を活かし、初心者でも理解しやすいように本記事を執筆しました。  

この記事を読むと、暗号資産と株式投資の違いや、自分に合った投資方法を見つけるためのポイント が分かります。  

「どっちがいいの？」と悩んでいる方は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください！  

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暗号資産と株式投資の違いとは？初心者向けに徹底解説！

暗号資産と株式投資には、それぞれ異なる特徴や仕組みがあります。  

どちらを選ぶべきか迷っている方のために、基本的な違いを詳しく解説します。  

① 暗号資産と株式投資の基本的な仕組み  

暗号資産（仮想通貨） は、ブロックチェーン技術を基盤にしたデジタル資産 です。  

中央銀行や企業が管理するものではなく、分散型のシステムで運営されています。  

一方で 株式投資 は、企業が発行する株を購入することで、その企業の所有権の一部を持つ投資 です。  

株を持っていると、企業の成長による値上がりや、配当金を受け取ることができます。  

暗号資産は「通貨」の一種としての役割もあり、決済手段として使われることもあります。  

一方で、株式は主に「企業の成長に投資する手段」として利用され、目的が異なります。  

② 取引市場と売買の方法の違い  

暗号資産は24時間365日取引可能 で、インターネット上の取引所で簡単に売買できます。  

一方、株式は証券取引所が開いている時間（平日9:00〜15:00）に取引可能 です。  

仮想通貨の取引所では、ユーザー同士が直接売買を行う「取引所形式」と、運営会社が売買する「販売所形式」があります。  

証券市場では、株式の注文は証券会社を通じて行い、リアルタイムで取引が成立します。  

また、株式は「信用取引」によって元手資金の数倍の取引ができますが、暗号資産でも一部の取引所ではレバレッジ取引が可能です。  

ただし、暗号資産のレバレッジは規制が厳しくなっており、現在は最大2倍程度が一般的です。  

③ 価格変動の特徴とリスクの違い  

暗号資産は価格の変動が激しく、短期間で大きく上下するのが特徴 です。  

例えば、ビットコインの価格は過去10年間で数千円から数百万円まで急騰しました。  

一方、株式は企業の業績や経済の影響を受けるため、比較的安定した値動きをする 傾向があります。  

ただし、景気の影響や企業の業績悪化によって、大きく値下がりすることもあります。  

暗号資産は「投機的な側面」が強く、短期間で利益を狙う人が多いですが、株式は「長期的な資産形成」に向いていると言えます。  

リスクを抑えたいなら、分散投資を検討するのも一つの方法ですね。  

④ 取引時間の違い（24時間取引 vs 市場取引）  

暗号資産は年中無休で取引できる のが大きな魅力です。  

週末や夜間でも売買できるので、忙しい人でも自由な時間に取引が可能 です。  

一方、株式市場は平日9:00〜15:00 までと時間が限定されています。  

また、日本市場は昼休憩（11:30〜12:30）もあるため、日中に時間が取れない人にはやや不便です。  

ただし、株式には「PTS取引（私設取引システム）」があり、夜間でも取引できるサービスを提供している証券会社もあります。  

とはいえ、流動性が低いため、取引可能な銘柄が限られる点には注意 が必要です。  

⑤ 配当金とインカムゲインの有無  

株式投資の大きなメリットの一つが 「配当金」 です。  

企業によっては、年に1〜2回、利益の一部を株主に還元 してくれるため、長期的な収益を得ることができます。  

一方、暗号資産には基本的に配当金の仕組みがありません。  

しかし、「ステーキング」と呼ばれる仕組みを利用すれば、特定の仮想通貨を保有するだけで報酬を得ることができる ケースもあります。  

例えば、イーサリアム（ETH）などの一部の暗号資産は、ステーキングに参加することで年利5%程度の報酬を得られることもあります。  

ただし、ステーキングの報酬率や条件は通貨によって異なるため、事前に調査することが大切です。  

⑥ レバレッジ取引の仕組みの違い  

株式投資では「信用取引」によって、資金の3倍程度の取引が可能 です。  

例えば、手元に100万円あれば、最大300万円分の株を購入できる仕組みですね。  

一方、暗号資産のレバレッジ取引は2020年に金融庁の規制で最大2倍に制限 されました。  

以前は最大25倍の取引も可能でしたが、リスクが高すぎるため、規制が強化されたんですね。  

レバレッジを使うと、利益を大きく狙える反面、損失も膨らむ可能性があるため注意が必要 です。  

特に、初心者の方はレバレッジなしの現物取引から始めるのがおすすめです。  

⑦ 最低投資額と必要資金の比較  

暗号資産は、数百円からでも購入できる のが大きなメリットです。  

例えば、ビットコイン（BTC）も取引所によっては 500円から購入可能 です。  

一方、株式投資は最低でも1単元（通常100株）からの取引が基本 です。  

例えば、1株1,000円の銘柄を買う場合、最低10万円 は必要になることが多いですね。  

ただし、最近では「単元未満株取引」や「ミニ株」といった仕組みも登場し、1株単位で少額投資ができる証券会社も増えています。  

そのため、少額から始めたい方は、自分の資金に合った投資方法を選ぶと良いでしょう。  

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暗号資産と株式投資のメリット・デメリットを比較！  

暗号資産と株式投資、どちらにもメリットとデメリットがあります。  

それぞれの特徴を知ることで、自分に合った投資スタイルを見つけられるはずです。  

ここでは、暗号資産と株式投資の長所と短所を詳しく解説していきます！  

① 暗号資産投資のメリットと注意点  

暗号資産は24時間365日取引できる のが大きなメリットです。  

仕事や学校が忙しくても、好きな時間に売買できるのは便利ですよね。  

さらに、少額から始められる ので、初心者でも気軽に投資をスタートできます。  

例えば、ビットコインは500円程度から購入できる取引所もあります。  

しかし、価格変動（ボラティリティ）が非常に大きい という点には注意が必要です。  

1日で10%以上の値動きがあることも珍しくなく、短期間で大きな利益を狙える反面、損失も大きくなるリスクがあります。  

また、ハッキングや詐欺のリスク もあるため、資産の管理には細心の注意を払う必要があります。  

特に、ウォレットの管理を怠ると、不正アクセスで資産を失う可能性もあるんですよね。  

② 株式投資のメリットと注意点  

株式投資の魅力は、長期的な資産形成がしやすい ことです。  

企業の成長に合わせて株価が上昇すれば、時間をかけて資産を増やせます。  

また、配当金や株主優待 を受け取れるのも大きなメリットです。  

例えば、日本の大手企業の中には、年間で3〜5%の配当金を出しているところもあります。  

ただし、株式投資は平日の決まった時間しか取引できない というデメリットがあります。  

また、最低投資額が高め なので、少額投資には向いていないケースもあります。  

例えば、1株1,500円の企業の株を100株単位で買う場合、最低15万円が必要 です。  

最近は「ミニ株」など少額投資できる仕組みも増えてきましたが、それでも暗号資産ほど手軽ではないですね。  

③ 短期投資に向いているのはどっち？  

短期間で大きく稼ぎたいなら、暗号資産の方が向いている でしょう。  

特にビットコインやアルトコインは、1日で10%〜20%動くこともあり、短期間で利益を狙えます。  

ただし、損失も同じくらい大きくなる可能性があるので、リスク管理は必須 です。  

リスクを抑えるために、資金の一部だけを暗号資産に投資するのも良い方法ですね。  

一方で、株式投資の方が値動きは比較的安定している ので、初心者には安心かもしれません。  

短期売買（デイトレード）をする人もいますが、株式市場はストップ高・ストップ安の制度があるため、極端な暴騰・暴落は抑えられます。  

「短期で大きく儲けたい人」は暗号資産、「安定して利益を狙いたい人」は株式投資、といった選び方もアリですね。  

④ 長期投資に向いているのはどっち？  

長期投資を考えるなら、株式投資の方が向いている かもしれません。  

なぜなら、企業は時間をかけて成長するものなので、数年単位で資産を増やしていく戦略が取りやすい からです。  

さらに、長期で保有すれば配当金や株主優待の恩恵も受けられますよね。  

「10年後に安定した資産を作りたい」という人には、株式投資が合っているでしょう。  

暗号資産も長期保有はできますが、市場の変動が激しく、将来的な価値が読みにくい という特徴があります。  

例えば、ビットコインは過去10年間で数百倍に成長しましたが、一方で急落した時期もありました。  

暗号資産を長期で持つなら、リスクを理解した上で、余裕資金で投資するのがポイントですね。  

⑤ 暗号資産と株式、どちらが儲かる？  

結局のところ、どちらが儲かるかは人による というのが正直なところです。  

暗号資産は短期間で大きなリターンを狙えますが、損失リスクも高い投資です。  

一方で、株式投資は比較的安定して利益を狙えますが、大きく稼ぐには時間がかかります。  

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暗号資産と株式投資の税金の違いを解説！  

投資で利益が出たら、税金 についても考えなくてはいけません。  

暗号資産と株式投資では、税率や課税方法に大きな違い があります。  

ここでは、それぞれの税制度の特徴や、知っておくべきポイントを詳しく解説します！  

① 株式投資の税制と優遇制度（NISA・iDeCo）  

株式投資で得た利益には、一律20.315%の税金 がかかります。  

この税率は「申告分離課税」と呼ばれ、給与などの他の所得とは別に計算されます。  

例えば、株を100万円分売却して20万円の利益が出た場合、約4万円が税金として引かれます。  

この点が、暗号資産の税制と大きく異なるポイントです。  

さらに、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金） を活用すれば、株式投資の利益に税金がかからなくなります。  

NISAでは年間最大240万円（つみたてNISAなら年間120万円）までの投資が非課税になります。  

iDeCoは老後資産を形成する制度で、投資額が所得控除の対象になり、節税効果も期待できます。  

こうした制度を活用すれば、税金を抑えながら効率的に資産運用が可能 ですね！  

② 暗号資産の税制と確定申告のポイント  

暗号資産の利益は 「雑所得」 に分類され、累進課税が適用 されます。  

累進課税とは、所得が増えるほど税率も上がる 仕組みのことです。  

税率は 5%（195万円以下）から最大45%（4,000万円超） まで段階的に高くなります。  

例えば、暗号資産で500万円の利益が出た場合、税率は約30% となり、150万円程度が税金として引かれます。  

また、年間の利益が 20万円を超えると確定申告が必要 になります。  

会社員でも、副業収入と合わせてこの金額を超える場合は、申告しないとペナルティが発生する可能性があります。  

さらに、暗号資産は「損益通算ができない」点にも注意が必要です。  

株式投資なら過去の損失を翌年以降に繰り越せますが、暗号資産はこの制度が適用されません。  

③ 損益通算や税率の違いを比較  

株式投資の税制では、損失の繰越控除 という仕組みがあります。  

これは、株で損をした場合、翌年以降3年間まで利益と相殺できる という制度です。  

例えば、2023年に30万円の損失が出て、2024年に50万円の利益が出た場合、2024年の課税対象は20万円だけになります。  

このおかげで、株式投資は長期的な運用がしやすくなっています。  

しかし、暗号資産の利益は「雑所得」に分類されるため、損益通算ができません。  

例えば2023年に暗号資産で30万円の損失を出し、2024年に50万円の利益を得た場合、2024年の50万円全額が課税対象になります。  

これは投資家にとって大きな違いなので、しっかり理解しておくことが大切です。  

税金を考慮すると、安定した利益を狙うなら株式、短期で大きく稼ぎたいなら暗号資産 という選び方もアリですね！  

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どっちを選ぶ？あなたに合った投資方法を見つけよう！  

暗号資産と株式投資、それぞれに魅力があるけど、どっちが自分に向いているのか気になりますよね。  

投資にはリスクもあるので、自分の目的やライフスタイルに合った方法を選ぶことが大切です。  

ここでは、初心者におすすめの投資方法や、リスク管理のポイントについて詳しく解説します！  

① 初心者におすすめなのはどっち？  

投資初心者におすすめなのは「株式投資」 です。  

株式市場は歴史が長く、情報も豊富なので、基礎から学びやすいというメリットがあります。  

さらに、株主優待や配当金がある企業も多く、「持っているだけでお得」 というケースもあります。  

例えば、食品メーカーの株を持っていれば、割引券や無料の商品がもらえたりするんですよね。  

一方、暗号資産は値動きが激しく、短期間で大きく変動する ため、初心者には少しハードルが高いかもしれません。  

ただし、少額から投資できるので、「お試しで少しだけ買ってみる」 というのはアリです。  

まずは株式投資で基礎を学び、慣れてきたら暗号資産にも挑戦するのがいいかもしれませんね。  

② リスク管理のポイントと投資戦略  

どちらの投資を選ぶにしても、リスク管理が超重要 です。  

特に、暗号資産は1日で10%以上の価格変動が起こることもあり、大きな損失を出す可能性があります。  

そのため、投資資金は「なくなっても生活に支障が出ない金額」 に抑えることが大事です。  

例えば、「投資資金は月収の10%以内にする」「まずは10万円から始める」といったルールを決めるのも良いですね。  

また、分散投資 をすることでリスクを減らすことができます。  

例えば、株式と暗号資産を半分ずつ持つことで、どちらかが暴落してもダメージを軽減できます。  

「一つのカゴに卵を盛るな」という投資の格言があるように、資産を分散するのが安全策ですね。  

③ どちらも活用するハイブリッド投資戦略  

「どっちがいいか決められない！」という人には、ハイブリッド投資 という選択肢もあります。  

つまり、株式投資と暗号資産を組み合わせて運用する方法 ですね。  

例えば、「長期的な資産形成のために株式を7割、短期的な利益狙いで暗号資産を3割」といった配分が考えられます。  

これなら、安定した収益を得ながら、暗号資産の成長にも期待できますよね。  

また、最近では「ビットコインETF」のような、株式市場で取引できる暗号資産関連の金融商品 も増えてきました。  

こうした商品を活用すれば、株式投資の環境の中で暗号資産の値動きを利用することも可能です。  

「株と暗号資産、どちらも気になる！」という人は、ぜひこうした戦略を試してみてください。

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まとめ  

暗号資産と株式投資には、それぞれ異なる魅力とリスクがあります。  

短期間で大きな利益を狙うなら暗号資産、安定した資産形成を目指すなら株式投資が向いている と言えます。  

また、税制の違いやリスク管理のポイントを理解することで、より効率的な投資が可能になります。  

一方で、経験者の方は株と暗号資産を組み合わせたハイブリッド投資 を検討するのも良いでしょう。  

どの投資方法を選ぶにせよ、「知識が最大の武器」 です。  

しっかり勉強し、リスクを理解した上で、自分に合ったスタイルで資産運用をしていきましょう。  

そして何より、投資を楽しむことが大切です。  

暗号資産は特に変動が大きいため、運用は自己責任になります。  

知識をつけて賢く運用しつつ、長期的な視点を持つことが成功のカギです。  

勉強しながら、投資そのものを楽しむことを忘れないでくださいね！